Klienti a rodina
Skript poradce
Po telefonu jsme se domlouvali, že budeme mít 45 minut. Projdeme spolu, kde dnes jste, kam chcete dojít, a co tomu může stát v cestě.
Klient 1
Děti (vyživované)
Mají-li klienti vyživované děti, zapne se rodinné krytí pro případ úmrtí.
Co pro klienta znamenají peníze
Skript poradce
„Začnu netradiční otázkou: čím jsou pro Vás peníze důležité?" Zopakuj klientovo slovo a doptej se: „Co dalšího Vás napadne?"
Cíle
Skript poradce
„Podívejme se na cíle ve struktuře CO - KDY - KOLIK. Co Vás napadá jako první?" Pokud klient nezmíní: ověř bydlení, vzdělání dětí, finanční nezávislost.
Příjmy (měsíčně)
Skript poradce
„Dalším zdrojem pro naplnění cílů jsou Vaše příjmy. Kolik máte měsíčně ze zaměstnání?" (bonusy = průměr za 2-3 roky)
Výdaje a měsíční přebytek
Skript poradce
„Kolik si myslíte, že jste schopni měsíčně ušetřit?" Výdaje nepitvej do detailu. Kontrola: příjmy − výdaje = volné cash flow.
„Do plánu" = kolik klient reálně dá měsíčně (ne teoretické příjem−výdaje). Nech prázdné = použije se technický přebytek.
Majetek - zdroje pro naplnění cílů
Skript poradce
„Nyní známe cíle - pojďme na zdroje, které pro ně máte. Stavební spoření, penzijko/DPS/DIP, investice, banky, nefinanční majetek." U pronájmu/firmy vyplňte čistý příjem - počítá se jako pasivní příjem.
Spoření a rezervy (stavebko, spořicí, termínované, hotovost)
Penzijní (DPS / DIP / staré penzijko)
Investice (OPF / ETF / akcie / krypto / ŽP)
Nefinanční majetek (nemovitost / firma / dědictví)
Závazky
Skript poradce
„Důležitou informací pro naplnění cílů jsou závazky. Prvním jsou hypoteční úvěry - úvěry na bydlení, pak další."
Úvěry na bydlení
Ostatní závazky (spotřebák, leasing, kreditky, podnikatelský)
Rizika - ochota riskovat
Skript poradce
„Pane kliente, podívejme se na rizika. Souhlasíte, že invalidita z nemoci a úrazu je to nejhorší? Schopnost riskovat (z financí a horizontu) dopočítá engine - tady jen psychika."
Investice spadne za rok o 20 %. Co uděláš?
Jak na tebe působí kolísání hodnoty?
Zkušenost s investováním?
Co je pro tebe důležitější?
Pojištění (ochrana příjmu)
Nech prázdné, pokud nevíš - sekce se i tak spočítá (konzervativně). Pojistnou částku počítá engine metodou EFPA.
1. osoba
Majetková rizika a co řešit
Skript poradce
„Pojďme na majetková rizika. Je nemovitost a domácnost pojištěná na NOVOU (reprodukční) cenu? Podpojištění je častý problém." Doplňte i odpovědnost, povinné ručení, havarijní.
Poznámky
„Bez AI" složí plán rovnou z formuláře (zdarma). „Přes AI" navíc přidá textovou strategii a doporučení (vyžaduje API klíč s kredity).