Edward je investiční platforma s modelem poradce + technologie: vy si s poradcem nastavíte cíle a profil, o zbytek (nákupy, alokaci, rebalancing, výplatu renty) se postará automaticky. Investuje do nízkonákladových ETF, pod dozorem ČNB.
Automatická renta - bez starostí
Renta není zvláštní produkt, ale funkce nad kyblíky. Edward spočítá bezpečnou výši a každý měsíc ji automaticky vyplácí na účet. Staví na pravidle 4 % a sám ji přepočítává při změně parametrů.
Potřebná
Klient zadá cílový měsíční příjem, Edward dopočítá potřebný kapitál.
Požadovaná
Klient zvolí částku k výběru, Edward hlídá udržitelnost.
Dopočítaná
Edward určí bezpečnou doživotní výši renty z kapitálu.
Klíčové pro klienta: při poklesu trhů se renta vyplácí z hotovostního kyblíku - akcie se nikdy neprodávají dole. Konzervativní rozložení + automatika = klid v důchodu.
Úroveň rizika 1-10
Posuňte a uvidíte, které modelové portfolio odpovídá - od jistoty po dynamiku.
MP7 - Nobelova nadace
volatilita 12,8-13,9 %Akcie + dluhopisy + alternativy dle modelu Nobelovy nadace; cíl ~+3,5 % nad inflaci.
akcie 55 % · dluhopisy 20 % · alt 25 %
Pro koho: Dlouhodobý růst, delší horizont.
Všechna modelová portfolia (MP1-MP10)
Jak to funguje
Poradce + technologie
Poradce s klientem nastaví cíle a rizikový profil a vybere portfolia. Zbytek - nákupy, alokaci, rebalancing, měnové zajištění - obstará platforma automaticky.
Tři kyblíky podle horizontu
Klient typicky volí 3 portfolia: krátkodobé (0-3 roky, hotovost a krátké dluhopisy), střednědobé (4-10 let), dlouhodobé (10+ let, převážně akcie). Peníze se dělí podle toho, kdy je bude potřebovat.
Ochrana renty (sequence risk)
Při poklesu trhů se čerpá z hotovostního/dluhopisového kyblíku - akcie se nikdy neprodávají v poklesu. Do nižších kyblíků se přesouvá jen v zisku. To chrání rentu před zlým pořadím výnosů.
Nízkonákladové ETF + automatický rebalancing
Investuje do nízkonákladových ETF z 20+ světových burz (akcie, dluhopisy, nemovitosti, komodity, zlato). Pokyny se realizují týdně, rebalancing měsíčně.
Regulace a bezpečí
Investiční služby poskytuje WOOD & Company (WOOD Retail Investments a.s.) pod licencí ČNB. Cenné papíry jsou oddělené od majetku společnosti, hotovost na pojištěných účtech do 100 000 EUR.
DIP - daňová výhoda na důchod
Dlouhodobý investiční produkt: odpočet vkladů až 48 000 Kč/rok (úspora na dani až 7 200 Kč), příspěvek zaměstnavatele do 50 000 Kč/rok. Výběr nejdřív v 60 a po 10 letech. Manažerský poplatek u DIP o 0,10 % nižší.
Poplatky (p.a.)
- · U DIP je manažerský poplatek o 0,10 % nižší.
- · TER nakupovaných ETF 0,10-0,39 % p.a. (Edward jen přeposílá, není to jeho marže).
- · Vstupní poplatek je tiered (do 5 % u malých objemů), poradce může dát slevu i 0 Kč.
- · Měnová konverze max. 0,40 % za transakci.
Tři řady portfolií
Stejná škála 1-10, jiná filozofie:
Edward
Strategicky řízená (MP1-MP10) - výchozí.
Market Cap
Pasivní, dle tržní kapitalizace (MC1-MC10).
BlackRock ESG
Aktivně řízená, udržitelná (ESG1-ESG10).
Orientační přehled dle veřejných zdrojů (2026); přesné alokace a aktuální výnosové předpoklady ověř u Edwarda. Investice nejsou zárukou výnosu. Matěj Jíra · finanční plánování a správa majetku